Credenciar lojistas exige extrema responsabilidade fiduciária. Ferramentas que vendem bens ilegais, pornografia ou medicamentos restritos disparam o severo Business Risk Assessment and Mitigation (BRAM). Use o auditor abaixo para verificar se o negócio-alvo é Proibido (Match obrigatório) ou Regrado (Exige taxa de $500 anuais e auditorias perante a Bandeira).
Evite multas de até US$ 100.000. Selecione a operação do Lojista e descubra se o negócio dispara o radar do Business Risk Assessment and Mitigation (BRAM) ou recai sob o Merchant Registration Program (MRP) e o programa VIPR da Visa.
Venda de produtos ou serviços ilegais no país do Lojista ou do Portador. Inclui drogas, apostas ilegais, pornografia infantil e violação severa de Propriedade Intelectual (Pirataria massiva).
Penalidade Mastercard:US$ 100.000 por violação inicial (Acréscimos de 100k a 200k por reincidência contínua).
Impacto Visa Equivalent:VIRP Tier 1 (Illegal Activity) / GBPP. Penalidades equivalentes (US$ 150k à Visa). MATCH equivalente é o VMAS.
Ação & Restrição QMAP:Não aplicável. O credenciamento é Proibido.
Distribuição de conteúdo e entretenimento adulto ou materiais com restrição de maioridade legal via ambiente e-commerce/remote.
Penalidade Mastercard:Em caso de transações ilegais cruzadas (Child Pornography), sobe para Categoria 1. Para falha operacional de Compliance, multas de US$ 25.000 (Tier 2).
Impacto Visa Equivalent:Visa exige High-Risk Merchant Registration para o MCC 5967. Taxas anuais vigoram para Adquirente (Aprox. $500).
Ação & Restrição QMAP:Mandatório. Requer registro Mastercard MRP (Merchant Registration Program). O Adquirente banca taxa anual (aprox. US$ 500/lojista) ao manter esse MCC aberto.
Comerciantes Non-Face-To-Face (E-com/MOTO) que vendem produtos famacêuticos sujeitos a prescrição médica através da internet.
Penalidade Mastercard:Penalidade por falha em controlar drogaria sem licença: de US$ 25k (Tier 2) a $100k por atividade paralela ilegal.
Impacto Visa Equivalent:GBPP Healthcare Restrictions. Mandatório uso de consultorias terceirizadas de validação e registro no Visa High-Risk Merchant Board.
Ação & Restrição QMAP:Registro Exigido. Sem aprovação da certificadora médica competente, o Adquirente é culpabilizado em auditorias.
Comerciantes voltados a Apostas Esportivas, Jogos de Azar em regiões perimitidas e Loterias patrocinadas pelo Esdado.
Penalidade Mastercard:US$ 100.000 se interceptado operando apostas em Estados Unidos (Illegal Internet Gambling Enforcement Act - UIGEA) ou países árabes sob proibição.
Impacto Visa Equivalent:Regras ECI restritas, exigência brutal de uso do V3DS (Challenge). Multas podem chegar a esferas federais (Visa retém valores sumariamente).
Ação & Restrição QMAP:Registro QMAP e MRP extremamente mandatórios. O Adquirente e o Emissor devem usar bloqueios severos no DE 18 (MCC).
Compra e venda direta de Câmbio, Travelers Cheques, Criptoativos, NFT de alto montante.
Penalidade Mastercard:Risco massivo não apenas na Bandeira, mas em Resoluções BCB 150 e PLD. Penalidade da Mastercard aplicável caso o MCC esteja mascarado como varejista regular (ex: 5399).
Impacto Visa Equivalent:Monitoramento de Account Funding (AFT) acurado. MCC 6051 não pode camuflar MCC 6012. Visa pune falsidade ideológica do Lojista.
Ação & Restrição QMAP:Atenção constante às regulamentações financeiras governamentais (COAF/Bacen). Não é listado nativamente no BRAM Cat 1, salvo em ilícitos.
Distribuição online de cigarros tracionais, vapes e acessórios assemelhados (E-com/MOTO).
Penalidade Mastercard:Pode sofrer upgrades drásticos para Tier 1 ($100k) caso o fluxo envolva evasão de impostos internacionais ou transações onde vapes são criminalizados (Ex: Brasil - Anvisa cruzado via IP).
Impacto Visa Equivalent:Incluído nas mesmas restrições e regras de validação etária. Em muitas esferas, uso de KYC e Validação de Identidade (Selfie) na compra são essenciais para contestar Chargebacks.
Ação & Restrição QMAP:Padrão de Alto Risco em adquirentes Tier 1; Adquirentes evitam processamento cross-border na categoria.