Playbook de Monitoramento
Risco e
Programas de Bandeira
O desconhecimento dos limites de Fraude e Disputas custa milhões em multas para os adquirentes e lojistas. Entenda como funcionam o VAMPVAMPVisa Acquirer Monitoring Program. Avalia fraudes puras reportadas na rede Visa, não importando se houve chargeback ou não.Ver no GlossárioREGRA, o ECPECPExcessive Chargeback Program. Foca na quantidade massiva de estornos (Mastercard).Ver no GlossárioREGRA e calcule o enquadramento do seu portfólio no painel tático abaixo.
A Assimetria do Risco
Diferente do senso comum, as bandeiras não te multam apenas por estornos financeiros concluídos. Programas como o VAMP da Visa monitoram o temido TC40TC40Relatório de fraude TC40 enviado pelo emissor à bandeira assim que o titular avisa que não reconhece a compra, antes mesmo do trânsito de dinheiro do Chargeback.Ver no Glossário. Isso significa que mesmo se você não perder dinheiro na disputa (por agir rápido), se a transação foi originada como fraude, ela vai sujar sua métrica da bandeira.
A Cascata do Enquadramento
Checklist de Evitação
Seu indicador principal não é só reais, é o BPSBPSBasis Points. É a forma que a bandeira lê a porcentagem: 100 bps significa 1% (ou 0.01). 50 bps é 0.5%.. Se a calculadora abaixo apontar nível vermelho nestes programas, os C-Levels serão escalados na bandeira e multas começam a rolar trimestralmente. O que fazer?
- 1Ativação forçada de 3DS REGRANo EFM (Mastercard), se seu volume de 3DS for superior a 10%, você obtém isenção da multa do programa, mesmo com a taxa de fraude estourada.
- 2Drenagem Criminosa em MCC EspecíficoAvalie o portfólio para ver se um único MCCMCCMerchant Category Code. O código Cnae dos pagamentos.Ver no Glossário é responsável por 90% dos seus chargebacks. Pause a aprovação daquele nicho.
- 3Pre-Auth Risk CheckIntegrações de Anti-Fraude na "perna de autorização", que barram a transação antes do banco emissor criar o TC40, blindam totalmente o VAMP.
Calculadora Tática de Portfólio
Alimente com as métricas que você extrai da sua adquirente (ou do seu sub-credenciador) no final do mês. Descubra sua pontuação de BPS e sua exposição legal.
Carregar Cenário de Exemplo
Esta calculadora é uma ferramenta de orientação baseada nos thresholds públicos dos programas. Valores reais dependem de dados oficiais da bandeira, períodos de apuração e regras específicas de cada programa. Consulte a documentação oficial ou um especialista para decisões de compliance.