Cérebro Normativo
A enciclopédia definitiva do ecossistema. De siglas de mensageria ISO aos complexos programas de monitoramento das bandeiras.
Autenticação
Protocolo de autenticação criado pelo consórcio EMVCo que adiciona uma camada de segurança em compras online (CNP). O po…
Autenticação
Servidor do Banco Emissor responsável por autenticar o portador no fluxo 3DS. Recebe os dados de contexto enviados pelo …
Participantes
Instituição financeira que credencia o estabelecimento comercial (lojista) para aceitar cartões. É o intermediário entre…
Disputas
Um dos dois fluxos de disputa da Visa (VCR — Visa Claims Resolution). Usado para casos de Fraude (Condition 10.4) e Auth…
Disputas
Estágio final e mais caro da disputa, onde a Bandeira dá o veredito definitivo. Na Mastercard é o 4º estágio (após First…
Autorização
Processo de verificação em tempo real onde o Adquirente solicita à Bandeira (que repassa ao Emissor) a aprovação de uma …
Identificação
Os primeiros 6 a 8 dígitos do PAN que identificam o Banco Emissor, a Bandeira, o Produto (Standard/Gold/Black/Infinite) …
Programas de Monitoramento
Programa de monitoramento da Mastercard focado em Integridade Operacional. Monitora Adquirentes e Processadores que desc…
Canais de Pagamento
Transação onde o cartão físico não está presente. Inclui e-commerce, telefone (MOTO) e recorrência. O risco de fraude é …
Canais de Pagamento
Transação onde o cartão físico está presente na loja. Engloba Chip+PIN, Chip+Assinatura, Contactless (NFC/Tap to Pay) e …
Liquidação
Processo de reconciliação financeira posterior à autorização. O Adquirente envia os dados das transações capturadas à Ba…
Disputas
Atualização de 2023 do protocolo de defesa da Visa para disputas de Fraude CNP (Condition 10.4). Permite ao lojista apre…
Disputas
Mecanismo de disputa onde o portador contesta uma transação junto ao Banco Emissor. O Emissor estorna o valor da transaç…
Disputas
Um dos dois fluxos de disputa da Visa (VCR). Usado para casos de Processamento (mercadoria não entregue, duplicidade, va…
Canais de Pagamento
Tecnologia de pagamento por aproximação que usa comunicação NFC (Near Field Communication). O portador aproxima o cartão…
Segurança
Código criptográfico de uso único gerado pelo chip EMV ou pelo Token Requestor (carteira digital). É único para cada tra…
Autenticação
Framework da Visa que usa dados de autenticação de Tokens (VTS) para conceder Liability Shift em transações CNP sem exig…
Mensageria
Campo estruturado da mensagem ISO 8583. A norma define até 192 DEs, cada um com posição fixa, tipo (alfanumérico, binári…
Autorização
Declínio permanente emitido pelo Emissor que NÃO deve ser re-tentado com o mesmo dado de pagamento. Indica uma condição …
Autorização
Declínio temporário que PODE ser retentado após decorrido um período. Indica condições transitórias como: sem fundos (RC…
Disputas
A plataforma (API e portal) da Mastercard para gestão do ciclo de vida de disputas. Também conhecida como Mastercom. Ger…
Tokenização
Token de 16 dígitos gerado por uma carteira digital (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) que substitui o PAN real em tra…
Autenticação
Código de 2 dígitos incluído na mensagem de autorização que indica o resultado da autenticação 3DS. Os valores mais impo…
Programas de Monitoramento
Programa de monitoramento da Mastercard que mede a relação entre chargebacks e transações de um Merchant (via Adquirente…
Programas de Monitoramento
Programa que monitora Merchants CNP com fraude excessiva ANTES que cheguem ao nível de chargeback. Usa dados TC40 (relat…
Regulatório
Consórcio fundado por EMV (Europay, Mastercard, Visa) que define os padrões técnicos globais para segurança de pagamento…
Canais de Pagamento
Quando o terminal tenta ler o chip do cartão e falha, pode 'cair' para leitura da tarja magnética (Magstripe). Essa oper…
Tokenização
O número de cartão 'real' e permanente impresso no plástico e armazenado no banco do Emissor. Diferente do DPAN (Token d…
Disputas
Quando o portador contesta uma transação como fraude, mas na verdade realizou a compra e mente intencionalmente (ou a fe…
Pricing
Modelo de precificação transparente onde o Adquirente cobra do lojista separadamente: Intercâmbio real (I) + Fee da Band…
Identificação
Evolução do BIN (Bank Identification Number). Com a migração para 8 dígitos (ISO 7812-1 2017), o IIN passou a ter maior …
Pricing
Taxa paga pelo Adquirente ao Emissor a cada transação aprovada. É definida pela Bandeira em tabelas públicas e varia por…
Mensageria
Arquivo de clearing da Mastercard (TC46) que contém os dados consolidados das transações para reconciliação e liquidação…
Autenticação
A transferência da responsabilidade financeira por fraude (chargeback de não-reconhecimento) do Lojista/Adquirente para …
Liquidação
Transferência efetiva dos fundos entre Adquirente e Emissor após o Clearing. A Bandeira atua como câmara de compensação …
Risco
Base de dados global da Mastercard que lista Merchants e seus proprietários que tiveram contratos de aceitação rescindid…
Identificação
Código de 4 dígitos definido pela ISO 18245 que categoriza o tipo de negócio do lojista. Ex: 5411 = Supermercado, 4812 =…
Pricing
A taxa percentual descontada do valor de cada transação que o Adquirente cobra do lojista. É o preço que o lojista paga …
Tokenização
A plataforma de tokenização da Mastercard. Substitui o PAN real por um DPAN ou Network Token para uso em carteiras digit…
Autenticação
Componente de software no lado do lojista que inicia o fluxo de autenticação 3DS. Coleta dados de contexto do comprador …
Mensageria
Código de 4 dígitos no header da mensagem ISO 8583 que identifica o tipo e versão da mensagem. Os principais: 0100/0110 …
Pricing
Fee cobrado pela Mastercard por cada transação que usa a rede Mastercard, independente da aprovação. Inclui: Fixed Acqui…
Tokenização
Token permanente criado pelas redes de pagamento (VTS ou MDES) para um par específico Merchant-Cartão. Diferente do DPAN…
Identificação
O número de 13 a 19 dígitos que identifica uma conta de cartão. Composto por: IIN/BIN (primeiros 6-8 dígitos identifican…
Segurança
Payment Card Industry Data Security Standard — conjunto de 12 requisitos de segurança administrados pelo PCI SSC (Securi…
Mensageria
Campos proprietários da Mastercard dentro do arquivo de clearing IPM (DE 48). Cada PDS tem uma tag (ex: PDS 0001, PDS 01…
Programas de Monitoramento
Programa de monitoramento da Elo equivalente ao ECP da Mastercard. Monitora a taxa de chargeback de Merchants credenciad…
Identificação
Identificador proprietário da Mastercard que classifica o produto do cartão: Standard, Gold, Platinum, World, World Elit…
Canais de Pagamento
Modalidade de pagamento baseada em QRCode, tanto no modelo CPM (Consumer Presents Model — portador mostra o QR) quanto M…
Disputas
Código que classifica o motivo de um chargeback. Mastercard usa códigos numéricos (4853 = Cardholder Dispute, 4837 = No …
Disputas
A resposta formal do Adquirente/Lojista a um First Chargeback da Mastercard. É o mecanismo de defesa onde o lojista envi…
Autorização
Código de 2 dígitos no DE 39 da mensagem ISO 8583 que indica o resultado da autorização. Os principais: 00 = Aprovado, 0…
Autorização
Mensagem ISO 8583 (MTI 0420/0400) enviada pelo Adquirente para cancelar uma autorização previamente aprovada ANTES da ca…
Autorização
Tipo de transação recorrente onde o valor e/ou data variam a cada cobrança (ex: conta de streaming com plano variável, a…
Pricing
Fee cobrado pela Bandeira (Visa, Mastercard, Elo) diretamente ao Adquirente por cada transação processada na rede, indep…
Liquidação
Situação onde a transferência financeira entre Adquirente e Emissor (mediada pela Bandeira) não ocorre corretamente. Cau…
Autorização
Sistema de backup da Mastercard que aprova ou recusa transações quando o Banco Emissor está inacessível (timeout de rede…
Tokenização
Flag inserida na mensagem de autorização que indica que a transação foi originada por um Token autenticado via VTS (Visa…
Fraude
Arquivo de relatório de fraude onde o Banco Emissor informa à Bandeira as transações que o portador declarou como fraudu…
Tokenização
Indicador da Visa usado em transações de Token recorrentes (COF subsequentes) para vincular a cobrança recorrente à auto…
Segurança
Dados armazenados na tarja magnética do cartão ou codificados no chip EMV. Track 1 contém: PAN + Nome + Data de Validade…
Programas de Monitoramento
Programa de monitoramento da Visa que mede a taxa de fraude declarada (via TC40) de um Adquirente em relação ao total de…
Disputas
Plataforma de gestão de disputas da Visa (equivalente ao DMAS da Mastercard). Introduzida em 2018, dividiu o processo de…
Programas de Monitoramento
Programa de monitoramento da Visa focado em integridade operacional. Penaliza Adquirentes que violam regras de aceitação…
Disputas
Portal e API de acesso ao sistema de disputas VCR da Visa. Interface oficial para Adquirentes e Processadores gerenciare…
Tokenização
A plataforma de tokenização da Visa. Gera e gerencia Tokens (DPANs e Network Tokens) que substituem o PAN real em transa…
Liquidação
Sistema central da Mastercard responsável pelo processamento de arquivos de clearing (IPM). Ele valida as transações, ca…
Programas de Monitoramento
Programa de integridade técnica que monitora a qualidade da autorização. Pune excesso de retentativas (Optimizer), MCCs …
Mensageria
O formato de arquivo proprietário da Mastercard usado para intercâmbio de dados de clearing entre adquirentes, bandeira …
Pricing
Sistema centralizado de fatura da Mastercard. É onde todas as taxas de rede (Scheme Fees), intercâmbio e multas operacio…
Pricing
Ocorre quando uma transação não cumpre os requisitos técnicos para uma faixa de intercâmbio menor (incentivada) e é 'reb…
Autenticação
Framework da Visa que reconhece a autenticação biométrica de carteiras digitais (Apple Pay/Google Pay) para conceder Lia…
Tokenização
Campo na mensagem de autorização que vincula uma transação recorrente de token à autenticação inicial. Essencial para ma…
Tokenização
Indicador que prova que a transação foi originada por um Token autenticado. É o 'bit' que avisa ao emissor que a seguran…
Identificação
Indicador que classifica o nível de automação de um terminal (CAT 1 = Self Service, CAT 2 = Quiosque, CAT 3 = Pedágio).
Liquidação
Quando um adquirente envia o arquivo de clearing (captura) após o prazo máximo permitido pela bandeira (geralmente 3-7 d…