Diretório
Programas de Monitoramento
Referência técnica completa dos programas de monitoramento de Visa, Mastercard e Elo. Thresholds, penalidades mensais e notas de remediação.
Visa
Visa Acquirer Monitoring Program
Monitora a taxa de fraude reportada pelos adquirentes via TC40 e TC15 em relação ao volume de transações liquidadas.
Fórmula de cálculo
(TC40 + TC15) / Total Settled TransactionsNíveis e penalidades
Above Standard
Excessive
Merchant LAC
Enumeration Attack
O VAMP substituiu o GMAP em 2019. A taxa é calculada mensalmente pela Visa com base nos dados de clearing.
Visa Integrity Risk Program
Programa de integridade que monitora o registro correto de MCC, dados de merchant e conformidade com regras de uso da marca Visa.
Fórmula de cálculo
Auditoria qualitativa + indicadores de conformidadeNíveis e penalidades
Non-Compliant
O VIRP inclui verificação de MCC correto, dados de estabelecimento (nome, cidade, país) e práticas proibidas.
Mastercard
Excessive Chargeback Program
Monitora adquirentes com volume excessivo de chargebacks em relação ao total de transações aprovadas.
Fórmula de cálculo
Chargebacks / Approved Transactions (mês anterior)Níveis e penalidades
ECM — Excessive Chargeback Merchant
HECM — High Excessive Chargeback Merchant
O ECP é aplicado por MID (Merchant ID). Adquirentes são responsáveis pelo monitoramento e remediação de merchants.
Excessive Fraud Merchant Program
Programa que monitora merchants com volume excessivo de fraude em transações CNP com baixa autenticação 3DS.
Fórmula de cálculo
Fraud Amount / Settled VolumeNíveis e penalidades
Nível 1 — 50-99bps
Nível 2 — 100-149bps
Nível 3 — 150bps+
Isenção de 90 dias para merchants que apresentarem plano de ação com implementação de 3DS. Aplica-se apenas a transações e-commerce (CNP).
Brand Risk and Acquirer Monitoring
Monitora credenciadoras que processam merchants de alto risco, com práticas enganosas ou que violam regras de uso da marca Mastercard.
Fórmula de cálculo
Auditoria qualitativa + denúnciasNíveis e penalidades
Category 1
Category 2
O BRAM pode resultar em descredenciamento do merchant e responsabilidade financeira do adquirente.
Member Alert to Control High-Risk Merchants
Lista de merchants terminados por alta fraude, excesso de chargebacks ou violações de regras. Adquirentes são obrigados a consultar o MATCH antes de credenciar um merchant.
Fórmula de cálculo
Listagem baseada em motivos de terminação (Reason Codes 01-13)Níveis e penalidades
RC 01 — Account Data Compromise
RC 04 — Excessive Chargebacks
RC 05 — Excessive Fraud
Merchant listado no MATCH fica impedido de ser credenciado por qualquer adquirente Mastercard pelo período determinado. Adquirentes que não consultam o MATCH antes de credenciar respondem pelas perdas.
Mastercard Merchant Monitoring Program
Complementar ao ECP e EFM. Identifica merchants com padrões anômalos de transação que indicam risco de fraude futura.
Fórmula de cálculo
Análise de padrões + métricas de risco compostasNíveis e penalidades
Monitorado
O MMP gera alertas proativos antes que o merchant entre em ECP ou EFM.
Quick MCC Assessment Program
Audita se o MCC (Merchant Category Code) registrado pelo adquirente reflete corretamente a atividade econômica do merchant.
Fórmula de cálculo
Auditoria de MCC vs. atividade real do merchantNíveis e penalidades
MCC Incorreto
MCC incorreto pode resultar em intercâmbio incorreto e perdas de receita para o adquirente. O QMAP visa corrigir registros sistematicamente.
Elo
Programa de Excelência em Disputas
Monitora credenciadoras com alta taxa de disputas em relação ao volume de transações aprovadas.
Fórmula de cálculo
Disputas / Transações AprovadasNíveis e penalidades
Nível de Alerta
A Elo exige plano de remediação formal em até 30 dias. Penalidade aplicada se não houver melhora em 60 dias.
Programa de Excelência em Fraude
Similar ao EFM da Mastercard. Monitora credenciadoras com alta taxa de fraude CNP e baixo uso de autenticação.
Fórmula de cálculo
Valor Fraude / Volume LiquidadoNíveis e penalidades
Nível 1
Nível 2
Isenção de 90 dias com plano de ação aprovado pela Elo.
Programa de Excelência em Risco
Monitora credenciadoras com perfil de risco elevado em métricas combinadas (fraude + disputa + operacionais).
Fórmula de cálculo
Score combinado de múltiplas métricasNíveis e penalidades
Risco Elevado
O PER é um programa holístico que avalia múltiplos indicadores de risco operacional.
Verifique se seu portfólio está em risco de enquadramento
Calculadora de Risco